초보자도 쉽게 시작하는 재정 관리 방법(예산 관리 도구와 가계부 작성법)

 예산 관리 도구와 가계부 작성법을 익히는 것은 개인의 재정을 명확하게 파악하고 체계적으로 관리하는 데 매우 중요합니다. 이 글에서는 엑셀과 가계부 앱 같은 예산 관리 도구의 활용법, 필수 지출과 자유 지출을 구분하는 방법, 그리고 50/30/20 규칙 등 다양한 예산 분류 방법을 설명합니다. 또한, 체계적으로 예산을 작성하고 주기적으로 점검하는 전략을 통해 효율적인 재정 관리 방법을 제시합니다.

 

 수입과 지출을 정확히 기록하고 분석함으로써 불필요한 소비를 줄이고, 저축 및 투자 계획을 세워 재정 목표를 달성할 수 있습니다. 이 글을 보는 분들이 효과적인 예산 관리를 시작해 더 나은 재정 미래를 만들게 되기를 바랍니다. 

 

<목차>
1. 예산 관리 도구의 종류와 활용
2. 가계부 작성의 기본 원칙
3. 예산 분류 방법 학습
4. 예산 작성 도구 실습
5. 예산 실행 및 모니터링

 

 

1. 예산 관리 도구의 종류와 활용

예산 관리 도구는 수입과 지출을 기록하고 분석할 수 있는 다양한 도구들을 의미합니다. 각 도구는 고유의 장점과 단점을 가지고 있으며, 사용자가 원하는 방식에 맞춰 선택할 수 있습니다.

• 엑셀
  • 엑셀은 개인이 맞춤형으로 예산을 관리할 수 있는 매우 유연한 도구입니다. 각 항목을 자신이 원하는 방식으로 배치하고, 수식을 사용해 자동 계산을 할 수 있습니다.
  • 예를 들어, 월급, 추가 수입, 생활비, 여가비, 저축 항목을 각기 다른 열에 기록한 후, 각 항목의 합계를 자동으로 계산하도록 설정할 수 있습니다.
  • 또한, 수식과 피벗 테이블을 활용하면 지출을 카테고리별로 분석하거나, 차트로 시각화할 수 있습니다.
• 가계부 앱
  • 가계부 앱은 사용자가 실시간으로 수입과 지출을 기록할 수 있게 해 줍니다. 많은 앱은 은행 계좌와 연동되어 자동으로 내역을 불러와 분류해 주는 기능을 제공합니다.
  • 대표적인 앱으로는 뱅크샐러드(국내 은행 및 카드 연동), 마이셀프(수동 입력 및 예산 계획 설정 기능) 등이 있습니다.
  • 앱은 간편하게 데이터를 입력하고, 월별 또는 연간 지출 패턴을 차트로 시각화해 분석할 수 있습니다.

 

2. 가계부 작성의 기본 원칙

가계부를 작성하는 것은 자신의 재정 상태를 명확하게 파악하고, 지출 패턴을 개선할 수 있도록 도와줍니다. 가계부 작성의 핵심은 정확하게 기록하고 항목별로 구분하여 분석하는 것입니다.

• 수입과 지출 구분
  • 수입은 급여와 같은 정기적 수입뿐만 아니라 보너스나 투자 수익처럼 비정기적 수입까지 모두 기록해야 합니다.
  • 예를 들어, 월급 300만 원, 주식 배당금 50만 원이 있다면 각각의 항목에 맞게 기록합니다.
• 지출 항목 분류
  • 지출을 필수 지출과 자유 지출로 나누는 것이 중요합니다.
  • 필수 지출은 주거비, 공과금, 식비, 교통비처럼 반드시 필요한 지출을 의미합니다.
  • 자유 지출은 외식비, 쇼핑비, 여행 경비와 같이 선택적으로 지출할 수 있는 항목들입니다.
• 수입-지출 기록법
  • 가계부는 매일 또는 매주 수입과 지출을 기록해야 합니다. 예를 들어, 매일 커피를 사 마시는 비용도 기록하면, 작은 지출들이 어떻게 쌓이는지 알 수 있습니다.
  • 이를 통해 과소비를 줄이고, 필요 없는 지출 항목을 찾아내는 데 도움을 받을 수 있습니다.

 

3. 예산 분류 방법 학습

예산 분류는 수입을 각 항목에 적절히 배분하여 계획적인 소비와 저축을 실천할 수 있게 도와줍니다. 다양한 예산 분류 방법이 있으며, 각 방식은 상황에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.

• 50/30/20 규칙
  • 이 방법은 수입을 50%는 필수 지출, 30%는 자유 지출, 20%는 저축 및 투자에 배분하는 간단한 방식입니다.
  • 예를 들어, 월 수입이 300만 원이라면 150만 원은 필수 지출(주거비, 공과금 등), 90만 원은 자유 지출(외식, 취미), 60만 원은 저축 및 투자에 할당됩니다.
• 제로 베이스 예산법
  • 이 방식은 모든 수입을 지출 항목에 할당하여 남는 돈이 없도록 하는 방법입니다.
  • 즉, 예산에서 남는 돈을 저축이나 투자로 배분하거나, 사용 계획이 있는 항목에 전부 할당하는 방식입니다.
• 인클로프 시스템(Envelope System)
  • 이 방식은 현금이나 봉투에 각 지출 항목별로 돈을 할당하는 전통적인 방식입니다. 봉투에 해당 항목의 예산을 넣고, 그 금액 내에서만 지출하는 방식으로 지출을 통제할 수 있습니다.

 

아래 포스팅의 "3. 예산 관리 도구와 방법 - 2) 예산 분류 방법"에서 보다 많은 예산 분류 방법을 보고 참고하세요.

2024.10.03 - [분류 전체보기] - 재정 목표 달성을 위한 예산 관리 방법 및 전략

재정 목표 달성을 위한 예산 관리 방법 및 전략

 

4. 예산 작성 도구 실습

실제로 엑셀이나 가계부 앱을 사용하여 예산을 작성해 보는 것이 중요합니다. 이를 통해 예산을 기록하고 분석하는 과정을 체험할 수 있습니다.

• 엑셀을 통한 예산 작성
  • 엑셀에서 수입, 지출, 저축 항목을 각각 구분하여 입력한 후, 각 항목의 합계와 비율을 자동으로 계산하도록 설정할 수 있습니다.
  • 예를 들어, 월 수입과 각 지출 항목을 입력하면 필수 지출이 수입의 몇 % 인지, 저축률이 몇 % 인지 자동으로 계산할 수 있습니다.
• 가계부 앱 활용
  • 앱에서는 수입과 지출 내역을 입력하면, 자동으로 카테고리별로 분류해 줍니다. 이를 통해 월별 지출 패턴을 시각적으로 분석할 수 있으며, 목표 설정 기능을 통해 저축 목표를 관리할 수 있습니다.
• 예산 차트와 보고서 작성
  • 수입과 지출 데이터를 바탕으로 차트를 만들어 월간 지출 비율을 시각화하면, 어떤 항목에서 과소비가 일어나는지 쉽게 파악할 수 있습니다. 이를 통해 보고서 형식으로 예산을 정리할 수 있습니다.

 

5. 예산 실행 및 모니터링

예산을 세운 후에는 이를 꾸준히 실행하고, 주기적으로 모니터링해야 합니다. 이를 통해 계획대로 지출이 이루어졌는지 점검하고, 필요시 예산을 수정할 수 있습니다.

• 예산 실행
  • 세운 예산을 생활에 적용하고, 매달 지출 계획에 맞춰 돈을 사용하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 매달 외식비를 20만 원으로 제한하고 이를 지키는 습관을 들이는 것이 필요합니다.
• 주기적인 점검
  • 매달 말, 예산을 점검하고 계획 대비 지출이 어떻게 이루어졌는지 확인해야 합니다. 필요하다면 다음 달 예산을 수정할 수 있습니다.
  • 예를 들어, 예상보다 많이 사용한 항목이 있다면, 그 이유를 분석하고 다음 달에는 더 효율적으로 관리할 방법을 고민해야 합니다.
• 저축 목표 설정
  • 단기 목표(1~6개월), 중기 목표(1~3년), 장기 목표(3년 이상)를 설정하고, 이를 달성하기 위한 구체적인 저축 계획을 세웁니다.
  • 예를 들어, 6개월 내 300만 원 저축을 목표로 설정하고, 매달 50만 원씩 저축하는 계획을 세울 수 있습니다.

 

아래 포스팅을 참고해 목표 설정에 대한 자세한 방법을 알아보세요.

2024.09.17 - [분류 전체보기] - 단기, 중기, 장기 재무 목표란? 올바른 재정 목표 설정 방법과 유의사항

단기, 중기, 장기 재무 목표란? 올바른 재정 목표 설정 방법과 유의사항

 

초고자도 쉽게 시작하는 제정 관리 방법